Доклад: На свой страх и риск

Введение в рынок страховых услуг

Светлана Баева

Обилие природных катаклизмов, авиа- и других техногенных катастроф, выпавших на долю россиян в этом году, многих заставило задуматься о страховании. Государство, увы, не в состоянии восстановить то, что строилось десятилетиями, и вдруг обратилось в хаос. Скудные пособия, выделяемые пострадавшим, не способны помочь обзавестись новым жильем, вернуть все, что было потеряно.

За рубежом выплата ущерба пострадавшим от стихийных бедствий не государством, а страховыми компаниями – обычная практика. К сожалению, российский рынок страховых услуг значительно отстает от западного. Например, по мнению специалистов, суммарные выплаты страховщиков в некоторых наиболее пострадавших в этом году округах вряд ли превысят 5-7% от ущерба. Конечно, тем, кто ни в какие серьезные передряги не попал, но все же лишился части своего имущества, легче. Просто, речь идет о куда меньших суммах. Основная проблема страхового рынка сейчас – это «неполноценное страхование», то есть «возможных рисков» куда больше, чем предполагает страховая сумма. К тому же, взносы зачастую оказываются слишком низкими, что влечет за собой такие же низкие выплаты ущерба.

Все же, не смотря на все проблемы, страховой рынок в России достаточно стремительно растет. Объем взносов по всем видам страхования составил в 2001 году 276,6 млрд. рублей (что в 1,5 раза больше, чем в 1997 году), а объем выплат – 171,8 млрд. рублей (больше в 1,3 раза). На начало этого года самые большие выплаты составили: более 85 млн. рублей – предприятию, и более 2,6 млн. рублей – частному лицу.

Наиболее активно сейчас развиваются следующие области добровольного страхования: страхование жизни, личное страхование, страхование ответственности и имущественное страхование:

- Личное: жизни и здоровья, медицинское (добровольное), выезжающих за рубеж (медицинское), от несчастных случаев.

- Имущественное: автотранспорта, воздушного транспорта, грузов, имущества физических лиц, имущества юридических лиц, строительно-монтажное.

- Ответственности: владельцев транспортных средств, врачей, оценщиков, перевозчиков, строителей и архитекторов, товаропроизводителей (гражданская).

При выборе компании, которой вы решитесь «доверить» свое имущество, здоровье и даже жизнь, нужно обратить внимание на множество факторов. Важно не только подобрать оптимальные условия, но и убедиться, что тарифы у страховщиков берутся не с потолка. Желание сэкономить, выбрать компанию способную предложить наиболее дешевый полис, при наступлении страхового события может оставить держателя полиса «у разбитого корыта». Выплаты, например, за квартиру окажутся раз в пять меньше ее реальной рыночной стоимости. Стоит учесть размер уставного капитала, объем страховых взносов, выплат и их соотношение, выяснить приоритетные направления компании, и, даже, узнать кто является ее крупнейшими клиентами.

Несколько крупнейших участников страхового рынка:

Промышленно-страховая компания (ПСК)

Акционерное общество «ПСК» было учреждено в 1993 году. На сегодняшний день это ведущая российская компания по добровольным видам страхования, чей уставной капитал составляет 500 миллионов рублей. «Промышленно-страховая компания» имеет филиалы в 58 регионах России.

За 1-ое полугодие 2002 года страховые взносы по добровольному страхованию составили – 17 900 000 000 рублей, страховые выплаты – 13 030 000 000 рублей, из них:

	Взносы:	Выплаты:
Страхование жизни	17 100 000 000	12 800 000 000
Личное страхование (кроме страхования жизни)	195 900 000	92 700 000
Страхование имущества	608 200 000	91 500 000
Страхование ответственности	52 100 000	2 600 000

Среди клиентов «Промышленно-страховой компании числятся крупнейшие заводы и предприятия всех сфер деятельности: «ЗИЛ», ГКЦЗ «Россия», Торговые дома «М-Видео»; российские представительства всемирно известных иностранных компаний: Bosch, Siemens, TNT International Express, Daimler Chrysler, Mitsubishi Сorporation и др.

(информация взята с официального сайта «Промышленно-страховой компании» http://www.iic.ru)

РОСНО

На отечественном рынке уже более 10 лет. Имеет лицензии на право осуществления 86 видов добровольного и обязательного страхования.

Объем взносов по добровольному страхованию, собранных за 1-ое полугодие 2002 года составил – 7 302 374 771 рубль, выплаты за этот же период достигли – 4 635 768 729 рублей, из них:

	Взносы:	Выплаты:
Страхование жизни	4 881 747 990	894 890 593
Личное страхование (кроме страхования жизни)	954 430 929	387 630 724
Страхование имущества	1 305 910 431	440 772 429
Страхование ответственности	160 285 421	66 487 440

РОСНО имеет представительства в 70 регионах России. Среди клиентов этой компании и ГУП "Московский Метрополитен", и ЗАО "Мобильные ТелеСистемы", и финансовые учреждения, такие, как ЦБ РФ и Московский банк Сбербанка РФ, и крупнейшие московские гостиницы и универмаги.

Также, как и РОСНО, на российском рынке работает вот уже десять лет. Приоритетным направлением для группы «Альфастрахование» можно считать страхование имущества, на его долю приходится более 60% страхового портфеля. За 1-ое полугодие 2002 года взносы за добровольное страхование составили - 4 847 137 422 рублей, выплаты - 1 252 261 366 рублей, из них:

	Взносы:	Выплаты:
Страхование жизни	3 341 674 013	917 948 172
Личное страхование (кроме страхования жизни)	195 146 990	93 802 218
Страхование имущества	1 216 844 817	216 899 627
Страхование ответственности	93 471 602	23 611 349

Среди клиентов группы «Альфастрахование» есть и посольства некоторых европейских и азиатских стран, и Министерство обороны РФ, и такие известные крупные компании, как «Лукойл», а также «Аэрофлот – Российские авиалинии», Издательский дом «Коммерсант» и Московская Сотовая Связь.

(информация взята с официального сайта компании http://www.alfastrah.ru)

«Прогресс-гарант»

В 1994 году была создана нефтяной компанией "ЮКОС" с целью защиты своих финансовых интересов. На рынок универсального страхования вышла в 1999 году, заявив о себе на таких конкурентных его сегментах, как автострахование, страхование имущества, добровольное медицинское страхование.

За 1-ое полугодие 2002 года объем взносов за добровольное страхование составил 2 562 984 000 рубля, объем выплат – 1 657 933 000 рубля, из них:

	Взносы:	Выплаты:
Страхование жизни	1 500 639 000	1 471 174 000
Личное страхование (кроме страхования жизни)	258 255 000	134 756 000
Страхование имущества	749 862 000	46 165 000
Страхование ответственности	54 228 000	5 873 000

Список литературы

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://www.marketolog.ru